——担保与小微企业融资的关系

1、小微企业作为今年金融业的热门话题一再被讨论，其中小微的融资是最大的难题，也是大家最关心的，可以说目前小微正在经历融资的“艰难时期”，那么在这样大的经济环境下，我们的小微企业融资现状如何？

说现在是小企业“艰难时期”，其实，“覆巢之下安有完卵”，大的经济波动会影响所有的经济体。小企业是经济生态中的“林下植物”，是灌木、是小草、是攀缘植物。高大植物遮挡了它们的阳光、抢了它们的水分和营养，但也给它们提供了必要的环境。大企业、小企业都是社会经济链条中的环节。但小微企业从来就是最低层的，今后也会是。小微企业在经济下行中最先受到来自各方的冲击。比如，融资最先被金融机构收紧。资金是企业的血液，失血加上行情不好，企业立即就被推向深渊。金融机构的这类举动当然是雪上加霜。但“天已经在下雪”，这不是金融机构的贷款收紧造成的问题。

我们的一些小微企业老板很憨厚，人家说什么就信什么。金融机构说：你还款嘛，还了我们再贷给你。还了，银行扭头不贷了。这种情况很可能把企业推向绝境。但银行基本上不会对大中企业采用这种“腰斩”方式。还是因为小微企业在市场中更容易垮下去。

中小企业，特别是小微企业，由于它的特质决定了它融资从来不单靠金融机构。“地下”融资来得更为便捷，但经济下行的情况下，“地下”资金来源复杂，受负面影响可能会更大更广。我们看到，一些互助式的融资，一家出事，连累一串。

相对于前些年，由于政府从上到下采取了很多措施来帮助小微企业融资；金融机构，特别是股份制银行比以前更重视小微企业，推出了针对性的产品，中小企业的融资环境得到了有效的改善。

近年兴起的担保行业，毫无疑问，是小微企业在金融机构获融资的重要途径。担保机构一方面为银行选择和推荐了较为优质的客户，银行扩大了客户总量；另一方面，企业通过担保机构进入金融机构的放款范围，获得了相对低成本的融资。一些企业通过多年的担保融资发展起来，最终可越过担保机构直接在银行获得融资。担保公司服务的最主要对象就是小微企业，优质的、较大的企业早就与金融机构建立了关系，不太需要担保公司。

相对来说，国家支持的产业，地方政府支柱产业的企业，会得到多一些的关注，融资相对容易些。这类企业也是担保公司重点服务对象。

2、协会在行业内存在哪些使命？贵协会这期间在小微企业金融服务上都做了哪些方面的工作？有哪些值得其他小微企业借鉴的经典案例？

我协会现在是从事中小企业融资担保为主业的担保公司聚合体。协会的主要工作是服务担保公司（不直接面对企业），担保公司服务企业。

协会也作一些中介工作。如，向社会和企业介绍担保公司、担保行业，使企业能找到对应服务的担保公司。我们最近与成都市经信委联合编辑了介绍担保公司服务小企业的册子《共生——成都担保业服务小微企业实录》。

3、为解决本地小微企业的融资问题，贵协会在这方面跟合作的金融机构有哪些方面的创新？

这个问题与上一问题相似。协会不直接面对企业，各担保公司业务重点也有所不同，银行对担保公司的选择也各有偏好，所以，协会很难在其中有大的作为，协会目前也没有这个能力与银行对话。

协会也很积极地参加银行组织的各类会议，借机向银行宣传会员公司及其业务，促进各银行与担保公司多接触了解合作。

4、越来越多的优惠政策看似对小微企业的生存和发展十分有利，但是这些政策的落实却遇到了或多或少的阻碍，使得小微的发展前景让人堪忧，对于四川本地小微企业的未来您的看法如何？

我们看到：小微企业的生存环境已经有了改善；也很有信心看到：在越来越多的政策支持下，小微企业的生存环境更能得到更好的改善。正如一个小企业老板说的：“中小企业象小草，给点阳光它就能灿烂。”小微企业即脆弱、也顽强。给小微企业以良好的生存环境，不仅是融资方面、还有更多，如：税收的宽松、政策的稳定、信息的获取等。这些环境的营造，重任在政府。

四川经济发展在全国排名越来越靠前，这与民营经济的发展，小微企业的发展密不可分。四川人勤劳、包容，在市场经济的熏陶下学会了更为变通。还是那句话，营造良好经济环境主要负责在政府。四川地处内陆，经济内向或外并不明显的强弱，这其实是好事，那个方向不顺畅，我们都可能尽快改变策略。